距離《中國保監(jiān)會關于規(guī)范人身保險公司產品開發(fā)設計行為的通知》(保監(jiān)會134號文)的正式實施還有二十多天的時間。《證券日報》記者了解到，部分壽險公司已經陸續(xù)停售與該通知規(guī)定不相符的產品，還有部分壽險公司正在抓住最后的時間窗口進行“促銷”，搶抓保費。

　　在采訪中，記者了解到，人身險公司應對134號文的沖擊主要采取了兩大措施：一是調整產品體系，二是狠抓銷售隊伍。從進度來看，公司間各不相同，有的已經開發(fā)了一批符合新政規(guī)定的產品，有的還在研究討論之中。

　　新型年金產品

　　消除“快返”烙印

　　在保監(jiān)會134號文發(fā)布之后，不少壽險公司陸續(xù)停止銷售與新政不相符合的產品。“我們公司大概兩個月前就已經停售了理財型保險產品，據說近期會推出新的理財險，不過我們還沒看到。”某大型壽險公司北京地區(qū)營銷員劉女士對《證券日報》記者稱。她表示，在這兩個月，該公司主推的產品是重疾類保險。

　　某人壽公司在接受記者采訪時表示，該公司從4月份開始停售34款產品，產品策略由理財型向保障型轉化。截至8月底，該公司在售的30款產品中，保障類產品的占比達到73%。

　　一大波舊的保險產品停售，保險公司必須開發(fā)新產品來進行市場銜接。其中，比較受市場關注的是年金類保險產品，因為該產品曾是保險公司的寵兒，也是人身險市場上的明星。

　　“新型年金產品和以前熱銷的此類產品有很大區(qū)別，最主要的是領取方式的變化�！币患覊垭U公司產品負責人對記者稱。

　　此前，年金市場上的熱銷產品以“主險分紅型年金+附加萬能賬戶”的形式為主流結構，即交即領，由于這類產品具有快速返還、收益高等特點，因此比較受市場青睞。

　　而根據134號文規(guī)定，最遲在10月1日之后，保險公司銷售的兩全保險產品、年金保險產品，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%�！八�有新設計申報并獲得批準的年金產品都符合這一監(jiān)管規(guī)定，這也是基本要求。”上述壽險公司產品負責人表示。

　　《證券日報》記者了解到，部分公司已經開發(fā)了新型年金保險并進行了市場測試，有的正在積極開發(fā)之中。例如，某壽險公司開發(fā)了分紅型終身年金保險，該產品主打養(yǎng)老保障，并在養(yǎng)老責任上進行創(chuàng)新。同時，在客戶18-21歲階段還設計了教育金責任，使其覆蓋不同階段的需求�！靶滦湍杲鸨ｋU需要提升其保障功能來彌補無法‘快速返還’導致的吸引力下降�！痹摴�司產品部負責人表示。

　　在年金保險之外，上述壽險公司產品部負責人表示，“保險姓保，回歸保障”已經成為壽險行業(yè)轉型的共識，各家壽險公司的經營策略也已經從“單純追求規(guī)�！毕颉百|量齊增”轉變。在這種大環(huán)境下，保障程度和價值貢獻較高的重大疾病保險已經展現出成為各家公司招牌產品的潛質。同時，各家公司也在積極研究、開發(fā)富有特色的產品，例如中端醫(yī)療保險、定期壽險等產品近期也在市場上頗為活躍。

　　轉型難改慣性思維

　　還是要靠人海戰(zhàn)術

　　新政之后，年金類保險必須進行大幅調整，人身險產品整體上都更加強調保障屬性。而在此前很長一段時間，無論保險公司還是消費者都對保險產品的理財屬性給予了過多關注。因此，業(yè)內人士分析認為，在產品調整之初，人身險市場會受到之前慣性思維的一些影響。保險公司要依靠保障型產品來銜接市場，現階段還必須壯大營銷員隊伍，人海戰(zhàn)術一時難以改變。

　　從幾大上市壽險公司的情況來看，截至6月底，國壽股份的個險銷售隊伍達157.8萬人，比去年年底增長5.6%;平安壽險的個人壽險代理人隊伍規(guī)模為132.5萬人，比年初增長19.3%;新華保險個險渠道規(guī)模人力33.3萬人，較上年同期凈增5.2萬人;太保壽險月均總人力達87萬人，同比增長49%�！懊髂觊_門紅產品近期的市場測試數據之所以明顯增長，主要還是依靠人力拉動�！比吮�壽險總裁傅安平表示。

　　在壯大營銷員隊伍的同時，保險公司投入了大量精力來提升有效人力。例如，平安壽險的個人壽險代理人人均每月首年規(guī)模保費12438元，同比增長18.2%。太保壽險人均首年傭金收入同比增長超12%。新華保險月均人均綜合產能7032元，同比增長2.8%。

　　“個險渠道作為價值渠道，在公司戰(zhàn)略轉型進程中承擔重要的基礎性作用。我們通過優(yōu)化個險基本法政策、加大激勵考核力度，以保障型和長期儲蓄型業(yè)務為核心進行產品營銷�！鄙鲜鰤垭U公司相關負責人表示。

　　在銀保渠道，壽險公司也在謀求轉型。某壽險公司江蘇分公司銀保渠道負責人對記者稱，以前銀保渠道主要依靠柜面銷售，現在主要策略轉為和銀行共享高凈值客戶資源，通過組織說明會等活動來促進銷售，實質上實現銀保渠道和個險渠道的對接。

　　對不少壽險公司來說，銀保渠道依然是重要的保費貢獻渠道，但在產品進行大幅調整后，傳統(tǒng)的銀保銷售方式已經難以拓展市場。因此，尋找途徑連接銀保渠道和個險渠道，促進保障型產品銷售，是險企當前須重點考慮的問題。