浮山縣位于山西南部，西靠臨汾、襄汾，東連沁水，南臨翼城，北接古縣，轄2鎮(zhèn)7鄉(xiāng)、2個居民委員會、185個行政村，687個自然村，全縣總人口12.9萬，其中：農業(yè)人口9.9萬，城鎮(zhèn)人口3萬，屬省定貧困縣。目前全縣仍有66個村，5262戶、23579人口沒有脫貧，盡快實現脫貧致富，是浮山人民夢寐以求的期待。近年來，浮山農商銀行把助農脫貧致富作為全行戰(zhàn)略性任務來抓，用新認識、新理念、新舉措、新作風務實推進精準扶貧。

　　一、主要做法

　　(一)扶貧對接，精準識貧。

　　該行根據建檔立卡貧困戶情況，從中篩選、剔除孤寡老人、年齡超出貸款準入條件、存在不良記錄(不含非惡意失信造成的不良，若歸還不良用信后，仍可以給予信貸資金支持)的貧困戶，結合“4S”服務工作，全面開展調查、評定工作，經調查，目前有信貸需求的建檔立卡貧困戶146戶，采用“福農卡”的方式對貧困戶進行評級授信，隨借隨還、周轉使用，最高額度為3萬元(含)。貸款期限根據貸款項目生產周期、銷售周期和貸款對象綜合還款能力等因素合理確定，一般不超過2年。本年度該行計劃投放信貸資金620萬元。截至6月底，該行存量貸款中已向貧困戶發(fā)放貸款3050.72萬元。

　　(二)制定規(guī)劃，精準脫貧。

　　該行積極同縣扶貧局的對接，通過對全縣行業(yè)分布情況的調查、摸底，計劃對轄內蔬菜產業(yè)、核桃產業(yè)、蘋果產業(yè)項目，結合縣委縣政府“一縣一業(yè)”、“一村一品”進行重點支持，在詳細掌握轄內貧困村、貧困戶信貸資金需求的基礎上,將在2016年繼續(xù)貫徹國家新農村建設相關政策的基礎上，投放專項扶貧貸款，2016年扶貧信貸規(guī)�？傆媱�620萬元，其中計劃支持貧困戶戶數150戶，計劃發(fā)放扶貧小額貸款金額520萬元，其中支持具有帶動作用的專業(yè)大戶1戶，50萬元，能夠帶動建檔立卡貧困戶5戶，支持具有帶動作用的家庭農場1戶，50萬元，能夠帶動建檔立卡貧困戶10戶。“十三五”期間，計劃累計投放扶貧貸款達到4億元，有效改善貧困村面貌。切實提高貧困戶可支配收入，實現脫貧目標。

　　(三)包村包戶，精準管理。

　　該行要求各支行包村，全員包戶。在調查摸底的基礎上，每個支行包村幫扶一個貧困村，每名員工包戶幫扶至少一戶貧困戶，支行行長為精準扶貧的第一責任人，負責各支行精準扶貧工作的統(tǒng)一部署、協(xié)調，分管信貸副行長為包村的第一責任人，負責包村的對接，客戶經理為包戶的第一責任人，引導全員做好包戶工作，并具體負責本支行精準扶貧工作的實施。同時該行實行問責機制，對未完成包村對接的支行，對支行行長進行問責，對包戶對接推進進度緩慢的，對分管信貸副行長進行問責。由客戶經理負責貧困村金融服務站、駐村金融指導員工作。

　　(四)分類施策，精準扶貧。

　　該行根據各級精準扶貧政策文件及相關會議精神，結合轄內實際出臺了《山西浮山農村商業(yè)銀行有限責任公司扶貧開發(fā)金融服務實施方案》，并根據省聯(lián)社臨汾辦事處工作安排出臺了《浮山農商銀行支持重點工程項目專項活動實施方案》、《浮山農商銀行金融支農工作實施方案》等四個方案，引導全行開展扶貧開發(fā)、精準扶貧、重點項目營銷、支農支小等金融服務工作，以小額信用貸款、保證貸款為金融扶貧資金投放的主要信貸產品，明確了實施的辦法及操作流程，主要辦理5萬元以下，三年以內的小額信用貸款，對已經形成規(guī)模、資金需求量較大的貧困戶，采取抵質押、擔保公司擔保等方式，辦理5萬元以上貸款，通過投放信貸資金，實現“直接扶貧”，對無意向創(chuàng)業(yè)的貧困戶，該行包戶人員聯(lián)系、協(xié)調企業(yè)、廠礦，推薦其務工增加家庭收入，實現“間接扶貧”，推進扶貧工作順利開展。

　　二、存在的難點

　　(一)縣域產業(yè)單一，支持發(fā)展轉型緩慢。浮山縣多年來以“一鐵獨大”為主要財政收入，雖然目前正在走“綠色發(fā)展”的道路，但專業(yè)化和集約化程度較低，效率不高，新型農業(yè)經營主體發(fā)展緩慢。部分貧困戶“等、靠、要”思想嚴重，缺乏創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的自主意識。大多企業(yè)多屬粗加工企業(yè)，位于產業(yè)鏈上游，轉型緩慢，加之近年來經濟下行壓力影響，企業(yè)盈利水平普遍較低，發(fā)展后勁不足。

　　(二)山區(qū)農信社產品與服務創(chuàng)新不足。山區(qū)農信社在發(fā)放農民專業(yè)合作社和農村企業(yè)貸款時，基本參照企業(yè)法人標準，缺乏符合其經營特點的授信管理、信用評級和利率管理等制度。農村經營主體由于缺少有效擔保物，獲得貸款較難。形成我行主要以小額農戶信用貸款作為支持農村經營主體的主要金融產品，但該類產品存在額度小、期限短的缺陷，無法滿足現代農業(yè)對金融產品和服務的需要。

　　(三)貸款風險分擔補償機制缺位。浮山縣擔保業(yè)發(fā)展緩慢，融資性擔保公司數量少，注冊資本少，擔保能力有限。國有商業(yè)銀行對風險管控較嚴，對擔保公司實行名單制管理，并且對擔保公司擔保貸款占比進行壓降，融資性擔保公司風險分擔作用十分微弱。本縣僅有一家擔保公司，提供擔保額度低，準入門檻高，審查嚴格，造成貧困戶貸款難，銀行發(fā)放難。

　　(四)縣域金融信用生態(tài)環(huán)境有待優(yōu)化。浮山縣金融生態(tài)環(huán)境尚未形成吸引內外部投資的“洼地”效應。如：部分種、養(yǎng)殖農戶將貸款視為政府補助資金，到期不愿歸還;部分農民甚至認為貸款只要拖欠一段時間就會得到減免�？h政府部門對治理逃廢債務的決心和措施還不夠得力。

　　三、工作建議

　　(一)發(fā)揮示范基地的引領作用。選擇一批有示范引領作用的農業(yè)產業(yè)化企業(yè)、農民專業(yè)合作社等新型農業(yè)經營主體作為示范基地，并以基地建設為載體，加大信貸和財政政策的支持力度，實現政策與產業(yè)精準對接。突出解決示范基地融資難、融資貴的問題，創(chuàng)新解決擔保抵押問題，將示范基地打造成扶貧開發(fā)金融服務的標桿。通過示范基地的輻射帶動，提升改善廣大農牧民的生產經營理念和生產經營方式。同時，促進產業(yè)結構調整，加快生態(tài)農牧業(yè)、綠色加工業(yè)、旅游業(yè)等產業(yè)的發(fā)展，有效抑制高耗能、高污染等落后產能的發(fā)展。

　　(二)爭取財稅政策的支持配合。有效整合農業(yè)、畜牧業(yè)、科技等各類專項資金，發(fā)揮其合力作用。全面落實農戶貸款稅收優(yōu)惠、涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼等政策，降低特困地區(qū)金融機構經營成本，調動其布點展業(yè)的積極性。

　　(三)拓展涉農保險擔保的保障功能。積極拓展保險市場，擴大承保規(guī)模，推動產品創(chuàng)新，健全涉農保險品種。逐步擴大政策性農業(yè)保險覆蓋面，將符合特困地區(qū)農業(yè)產業(yè)結構調整的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等項目納入政策性農業(yè)保險。建立農業(yè)保險與農村信貸相結合的保銀互動機制，發(fā)揮保險保障功能。同時，應適度發(fā)展融資性擔保公司，發(fā)揮其降低農業(yè)貸款風險的輔助作用。

　　(四)營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。通過強化對金融機構的指導和與政府部門的合作，加大農村及小微企業(yè)銀行、非銀行信息采集、錄入，加快農村信用體系、小微企業(yè)信用體系建設，擴大企業(yè)信用報告應用范圍，完善守信激勵、失信懲戒機制，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，吸引更多的社會資本投入特困地區(qū)扶貧開發(fā)建設。